Tìm hiểu kỹ hơn về điểm tín dụng cho vay

Lý do điểm tín dụng quan trọng khi vay tiền là bởi vì các tổ chức tài chính sử dụng nó làm tiêu chuẩn để đánh giá khả năng hoàn trả của người vay.

Điểm tín dụng cao thể hiện sự đáng tin cậy, giúp tăng khả năng được chấp thuận vay vốn và có thể nhận được lãi suất thấp hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể dẫn đến việc bị từ chối cho vay hoặc phải chịu lãi suất cao hơn, từ đó làm tăng gánh nặng tài chính.

Do đó, điểm tín dụng có ảnh hưởng lớn đến điều kiện vay vốn. Vậy bây giờ, chúng ta hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về điểm tín dụng.

>> So sánh lãi suất vay thế chấp tốt nhất BEST5

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là chỉ số thể hiện mức độ tín nhiệm của một cá nhân, được sử dụng làm tiêu chuẩn quan trọng cho các tổ chức tài chính khi quyết định có chấp thuận cho vay hay không. Thông thường, điểm tín dụng được đánh giá trong khoảng từ 300 đến 850, trong đó điểm càng cao thì mức độ tín nhiệm càng tốt.

1. Các yếu tố cấu thành điểm tín dụng

Điểm tín dụng được cấu thành từ nhiều yếu tố. Các yếu tố chính bao gồm lịch sử thanh toán (35%), tỷ lệ sử dụng tín dụng (30%), thời gian lịch sử tín dụng (15%), loại hình tín dụng (10%) và các truy vấn tín dụng gần đây (10%). Các yếu tố này ảnh hưởng đến điểm tín dụng với tỷ lệ khác nhau.

2. Tầm quan trọng của điểm tín dụng

Điểm tín dụng ảnh hưởng đến nhiều giao dịch tài chính khác nhau, bao gồm việc được chấp thuận cho vay, lãi suất, hạn mức thẻ tín dụng, v.v. Điểm tín dụng cao mang lại cho bạn điều kiện vay vốn thuận lợi hơn, ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể dẫn đến việc bị từ chối cho vay hoặc phải chịu lãi suất cao hơn.

3. Cách quản lý điểm tín dụng

Để quản lý điểm tín dụng, điều quan trọng là bạn cần kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ, tuân thủ hạn thanh toán và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức thấp. Ngoài ra, tránh các truy vấn tín dụng không cần thiết và sử dụng các loại hình tín dụng một cách hợp lý cũng sẽ giúp ích.

4. Cách kiểm tra điểm tín dụng

Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng thông qua các công ty thông tin tín dụng hoặc các tổ chức tài chính. Tại Hàn Quốc, bạn có thể tra cứu điểm tín dụng tại Cơ quan Thông tin Tín dụng Hàn Quốc (KCB), Nice Credit Rating, v.v., và một số tổ chức tài chính cũng cung cấp dịch vụ kiểm tra điểm tín dụng miễn phí. Việc kiểm tra điểm tín dụng định kỳ để nắm bắt tình trạng tín dụng của bản thân là điều rất quan trọng.

So sánh lãi suất thế chấp >>

Cách nâng cao điểm tín dụng

1. Thanh toán đúng hạn

Thanh toán đúng hạn các khoản thanh toán hàng tháng cho thẻ tín dụng và khoản vay là điều quan trọng nhất. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng, vì vậy, việc thanh toán định kỳ mà không bị nợ quá hạn sẽ giúp nâng cao điểm tín dụng một cách đáng kể.

2. Quản lý tỷ lệ sử dụng tín dụng

Giữ tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng so với hạn mức ở mức thấp là điều quan trọng. Thông thường, nên duy trì tỷ lệ này dưới 30%. Ví dụ, nếu hạn mức là 1.000.000 đồng, thì bạn nên sử dụng dưới 300.000 đồng là lý tưởng.

3. Kéo dài thời gian lịch sử tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng lâu năm và duy trì các tài khoản lâu đời sẽ có tác động tích cực đến điểm tín dụng. Thay vì thường xuyên mở các tài khoản tín dụng mới, bạn nên quản lý tốt các tài khoản tín dụng hiện có.

4. Sử dụng nhiều loại hình tín dụng

Điểm tín dụng có thể được cải thiện khi bạn sở hữu nhiều loại hình tín dụng khác nhau. Ví dụ, bạn có thể kết hợp sử dụng thẻ tín dụng, vay mua xe, vay thế chấp nhà ở một cách hợp lý.

5. Giảm thiểu việc tra cứu tín dụng

Để nâng cao điểm tín dụng, điều quan trọng là bạn cần tránh các truy vấn tín dụng không cần thiết. Việc nộp đơn vay vốn tại nhiều tổ chức tài chính cùng lúc có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, vì vậy, bạn cần lên kế hoạch cẩn thận.

6. Kiểm tra báo cáo tín dụng

Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ để xem có lỗi hoặc thông tin không chính xác nào không là điều quan trọng. Nếu phát hiện ra thông tin sai lệch, bạn cần ngay lập tức yêu cầu sửa chữa.

Nguyên nhân khiến điểm tín dụng giảm

1. Thanh toán quá hạn

Nếu không thanh toán thẻ tín dụng hoặc khoản vay đúng hạn, bạn sẽ bị ghi nhận vào lịch sử nợ quá hạn và điều này ảnh hưởng rất lớn đến điểm tín dụng. Thời gian nợ quá hạn càng lâu thì ảnh hưởng đến điểm tín dụng càng lớn.

2. Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao

Nếu số tiền sử dụng quá cao so với hạn mức thẻ tín dụng thì điểm tín dụng có thể bị giảm. Thông thường, nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng vượt quá 30% thì có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

3. Việc mở và đóng tài khoản tín dụng

Việc thường xuyên mở các tài khoản tín dụng mới hoặc đóng các tài khoản lâu năm có thể làm giảm thời gian lịch sử tín dụng trung bình, dẫn đến việc điểm tín dụng bị giảm. Đặc biệt, việc mở nhiều tài khoản tín dụng cùng lúc có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

4. Tra cứu tín dụng

Khi bạn nộp đơn xin cấp thẻ tín dụng hoặc vay vốn, việc tra cứu tín dụng sẽ diễn ra. Việc nộp đơn tại nhiều tổ chức tài chính cùng lúc sẽ dẫn đến "tra cứu cứng", và điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

5. Thông tin không chính xác

Nếu báo cáo tín dụng có chứa thông tin sai lệch, điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm. Ví dụ, có thể có lịch sử nợ quá hạn không chính xác hoặc thông tin tài khoản không đúng.

6. Phá sản hoặc không thực hiện nghĩa vụ trả nợ

Việc nộp đơn xin phá sản hoặc có lịch sử không thực hiện nghĩa vụ trả nợ sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng. Những ghi chép này có thể tồn tại trong báo cáo tín dụng trong nhiều năm và làm giảm điểm tín dụng của bạn.