Đây là bài viết được dịch bởi AI.
Chọn ngôn ngữ
Văn bản được tóm tắt bởi AI durumis
- Điểm tín dụng là một con số thể hiện mức độ tín dụng của cá nhân, ảnh hưởng lớn đến các giao dịch tài chính như phê duyệt khoản vay, lãi suất, hạn mức thẻ tín dụng.
- Điểm tín dụng cao giúp bạn có lãi suất thấp và khả năng phê duyệt khoản vay cao hơn, trong khi điểm tín dụng thấp có thể dẫn đến việc từ chối vay hoặc lãi suất cao.
- Để nâng cao điểm tín dụng, bạn cần quản lý điểm tín dụng thông qua các phương pháp như thanh toán đúng hạn, quản lý tỷ lệ sử dụng tín dụng, tăng thời gian lịch sử tín dụng, giảm thiểu tra cứu tín dụng và kiểm tra báo cáo tín dụng.
Khi vay tiền, điểm tín dụng rất quan trọng vì đây là tiêu chí mà các tổ chức tài chính sử dụng để đánh giá khả năng thanh toán của người vay.
Điểm tín dụng cao thể hiện độ tin cậy, giúp tăng khả năng được chấp thuận vay và nhận được lãi suất thấp hơn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể dẫn đến việc bị từ chối vay hoặc lãi suất cao, khiến gánh nặng tài chính tăng lên.
Do đó, điểm tín dụng có ảnh hưởng lớn đến điều kiện vay. Vậy, bây giờ hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về điểm tín dụng.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là thước đo mức độ tín dụng của cá nhân, được thể hiện bằng con số, là tiêu chí quan trọng để các tổ chức tài chính quyết định có chấp thuận cho vay hay không. Thông thường, điểm số được đánh giá trong khoảng từ 300 đến 850, điểm càng cao thì mức độ tín dụng càng tốt.
1. Các yếu tố cấu thành điểm tín dụng
Điểm tín dụng được cấu thành từ nhiều yếu tố. Các yếu tố chính bao gồm lịch sử thanh toán (35%), tỷ lệ sử dụng tín dụng (30%), độ dài lịch sử tín dụng (15%), loại tín dụng (10%) và truy vấn tín dụng gần đây (10%). Các yếu tố này ảnh hưởng đến điểm tín dụng với tỷ lệ khác nhau.
2. Tầm quan trọng của điểm tín dụng
Điểm tín dụng ảnh hưởng đến nhiều giao dịch tài chính như được chấp thuận vay, lãi suất, hạn mức thẻ tín dụng. Điểm tín dụng cao giúp bạn nhận được điều kiện vay thuận lợi hơn, ngược lại điểm thấp có thể dẫn đến việc bị từ chối vay hoặc lãi suất cao.
3. Cách quản lý điểm tín dụng
Để quản lý điểm tín dụng, điều quan trọng là phải thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng, tuân thủ thời hạn thanh toán và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng. Ngoài ra, việc tránh truy vấn tín dụng không cần thiết và sử dụng hợp lý các loại tín dụng khác nhau cũng rất hữu ích.
4. Cách kiểm tra điểm tín dụng
Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng thông qua các công ty thông tin tín dụng hoặc tổ chức tài chính. Tại Việt Nam, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng tại Cục Quản lý tín dụng, Công ty cổ phần Đánh giá và Xếp hạng Tín nhiệm Việt Nam (Vietnam Credit Rating - VCR) ... Một số tổ chức tài chính cũng cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Điều quan trọng là phải thường xuyên kiểm tra điểm số để nắm rõ tình trạng tín dụng của mình.
Cách nâng cao điểm tín dụng
1. Thanh toán đúng hạn
Thanh toán đúng hạn hàng tháng cho thẻ tín dụng và khoản vay là điều quan trọng nhất. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng, vì vậy việc thanh toán định kỳ mà không bị chậm trễ là rất hữu ích trong việc nâng cao điểm tín dụng.
2. Quản lý tỷ lệ sử dụng tín dụng
Điều quan trọng là phải giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng trên hạn mức thẻ tín dụng ở mức thấp. Nói chung, mức lý tưởng là dưới 30%. Ví dụ, nếu hạn mức là 1 triệu đồng, thì nên sử dụng dưới 300.000 đồng.
3. Kéo dài độ dài lịch sử tín dụng
Việc sử dụng thẻ tín dụng lâu năm và duy trì các tài khoản lâu đời sẽ có tác động tích cực đến điểm tín dụng. Thay vì thường xuyên mở tài khoản tín dụng mới, tốt hơn hết là nên quản lý tốt các tài khoản tín dụng hiện tại.
4. Sử dụng các loại tín dụng khác nhau
Điểm tín dụng có thể được cải thiện khi bạn sở hữu nhiều loại tín dụng khác nhau. Ví dụ, nên kết hợp sử dụng thẻ tín dụng, vay mua ô tô, vay thế chấp nhà ở một cách hợp lý.
5. Giảm thiểu truy vấn tín dụng
Để nâng cao điểm tín dụng, điều quan trọng là phải tránh các truy vấn tín dụng không cần thiết. Việc nộp đơn vay tiền đồng thời tại nhiều tổ chức tài chính có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, vì vậy bạn cần lập kế hoạch kỹ lưỡng.
6. Kiểm tra báo cáo tín dụng
Điều quan trọng là phải thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để xem có lỗi hoặc thông tin không chính xác nào không. Nếu phát hiện thông tin sai, cần yêu cầu sửa chữa ngay lập tức.
Lý do điểm tín dụng bị giảm
1. Thanh toán chậm trễ
Việc không thanh toán thẻ tín dụng hoặc khoản vay đúng hạn sẽ khiến bạn bị ghi nhận lịch sử thanh toán chậm trễ và điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến điểm tín dụng. Thời gian thanh toán chậm trễ càng lâu thì tác động đến điểm số càng lớn.
2. Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao
Nếu số tiền sử dụng quá cao so với hạn mức thẻ tín dụng thì điểm tín dụng có thể bị giảm. Nói chung, tỷ lệ sử dụng tín dụng vượt quá 30% có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số.
3. Mở và đóng tài khoản tín dụng
Việc thường xuyên mở tài khoản tín dụng mới hoặc đóng các tài khoản lâu đời có thể khiến thời gian trung bình của lịch sử tín dụng bị rút ngắn, dẫn đến điểm số bị giảm. Đặc biệt, việc mở nhiều tài khoản tín dụng cùng lúc có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
4. Truy vấn tín dụng
Khi bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng hoặc vay tiền, truy vấn tín dụng sẽ được thực hiện. Việc nộp đơn đồng thời tại nhiều tổ chức tài chính sẽ dẫn đến 'truy vấn cứng', điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
5. Thông tin không chính xác
Nếu báo cáo tín dụng của bạn chứa thông tin sai, điểm tín dụng có thể bị giảm. Ví dụ, có thể có lịch sử thanh toán chậm trễ sai hoặc thông tin tài khoản không chính xác.
6. Phá sản hoặc vỡ nợ
Việc nộp đơn xin phá sản hoặc có lịch sử vỡ nợ sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng. Các hồ sơ này sẽ tồn tại trong báo cáo tín dụng trong nhiều năm, khiến điểm tín dụng bị giảm.
