在借款時，信用評分至關重要的原因是，它成為了金融機構評估借款人還款能力的標準。

高的信用評分表示信譽，可以提高貸款批准的可能性，並獲得更低的利率。相反，低信用評分可能會導致貸款被拒或更高的利率，從而增加財務負擔。

因此，信用評分對貸款條件有重大影響。那麼，讓我們從現在開始詳細了解信用評分。

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什麼是信用評分？

信用評分是將個人的信用度量化，是金融機構決定是否批准貸款的重要標準。一般而言，它被評估為 300 到 850 之間的分數，分數越高表示信用越好。

1. 信用評分的組成要素

信用評分由多個因素組成。主要因素包括支付記錄 (35%)、信用使用率 (30%)、信用歷史長度 (15%)、信用種類 (10%) 和最近的信用查詢 (10%)。這些因素對信用評分的影響比例不同。

2. 信用評分的意義

信用評分會影響貸款批准、利率、信用卡額度等各種金融交易。較高的信用評分可以獲得更有利的貸款條件，而較低的評分可能會導致貸款被拒或更高的利率。

3. 信用評分管理方法

為了管理信用評分，定期檢查信用報告、遵守付款期限並降低信用使用率非常重要。此外，避免不必要的信用查詢並適當利用不同類型的信用也有幫助。

4. 信用評分查詢方法

信用評分可以透過信用情報公司或金融機構查詢。在韓國，您可以透過韓國信用情報院、NICE 信用評級等機構查詢信用評分，一些金融機構也會免費提供信用評分。定期檢查評分以了解您的信用狀況很重要。

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提高信用評分的方法

1. 按時付款

按時支付信用卡和貸款的月付款非常重要。支付記錄佔信用評分的 35%，因此，定期付款並無延遲，將有助於提高信用評分。

2. 管理信用使用率

降低信用卡使用額度與使用金額的比率很重要。一般而言，保持在 30% 以下較好。例如，如果信用額度為 100 萬韓元，則使用 30 萬韓元以下為最佳。

3. 延長信用歷史長度

使用信用卡時間越長，維持舊帳戶時間越久，對信用評分越有利。最好管理現有的信用帳戶，而不是經常開立新的信用帳戶。

4. 使用各種信用種類

信用評分會因為擁有各種信用而受到正面影響。例如，最好適當組合使用信用卡、汽車貸款、房屋抵押貸款等。

5. 最小化信用查詢

為了提高信用評分，避免不必要的信用查詢很重要。如果向多個金融機構同時申請貸款，可能會對信用評分產生負面影響，因此需要謹慎規劃。

6. 檢查信用報告

定期檢查您的信用報告，確認是否有錯誤或不準確的信息非常重要。如果發現錯誤信息，應立即提出修改要求。

信用評分下降的原因

1. 延遲付款

如果沒有按時支付信用卡或貸款，就會留下延遲支付記錄，這將對信用評分造成重大打擊。延遲時間越長，對評分的影響越大。

2. 高信用使用率

與信用卡使用額度相比，如果使用金額過高，可能會導致信用評分下降。一般而言，如果信用使用率超過 30%，可能會對評分產生負面影響。

3. 開立和關閉信用帳戶

如果經常開立新的信用帳戶或關閉舊帳戶，信用歷史的平均長度會縮短，從而導致評分下降。特別是，如果同時開立多個信用帳戶，可能會對信用評分產生負面影響。

4. 信用查詢

當您申請信用卡或貸款時，會進行信用查詢。如果向多個金融機構同時申請，將進行“硬查詢”，這可能會對信用評分產生負面影響。

5. 不準確的信息

如果信用報告包含錯誤信息，可能會導致信用評分下降。例如，可能存在錯誤的延遲支付記錄或不準確的帳戶信息。

6. 破產或債務違約

破產申請或債務違約記錄會嚴重影響信用評分。這些記錄會在信用報告中保留多年，降低信用評分。