Pahami Istilah Pinjaman, Skor Kredit, dan Cara Meningkatkannya

Alasan mengapa skor kredit penting saat mengajukan pinjaman adalah karena menjadi tolok ukur bagi lembaga keuangan untuk menilai kemampuan peminjam dalam melunasi pinjaman.

Skor kredit yang tinggi menunjukkan kepercayaan diri sehingga meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman, dan memungkinkan Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Sebaliknya, skor kredit yang rendah dapat mengakibatkan penolakan pinjaman atau suku bunga yang lebih tinggi, yang pada akhirnya akan meningkatkan beban keuangan.

Oleh karena itu, skor kredit memiliki dampak besar pada ketentuan pinjaman. Baiklah, sekarang mari kita bahas lebih dalam mengenai skor kredit.

>> Perbandingan Suku Bunga KPR Terbaik 5

Apa Itu Skor Kredit?

Skor kredit adalah angka yang menunjukkan peringkat kredit seseorang, dan menjadi tolok ukur penting bagi lembaga keuangan dalam memutuskan apakah akan menyetujui pinjaman atau tidak. Umumnya, skor kredit berkisar antara 300 hingga 850, dan skor yang lebih tinggi menunjukkan peringkat kredit yang lebih baik.

1. Komponen Skor Kredit

Skor kredit terdiri dari beberapa faktor. Faktor-faktor utama meliputi riwayat pembayaran (35%), rasio penggunaan kredit (30%), lamanya riwayat kredit (15%), jenis kredit (10%), dan riwayat penyelidikan kredit baru-baru ini (10%). Faktor-faktor ini masing-masing memberikan pengaruh yang berbeda terhadap skor kredit.

2. Pentingnya Skor Kredit

Skor kredit memengaruhi berbagai transaksi keuangan, seperti persetujuan pinjaman, suku bunga, dan batas kartu kredit. Skor kredit yang tinggi dapat memberikan Anda ketentuan pinjaman yang lebih baik, sedangkan skor rendah dapat mengakibatkan penolakan pinjaman atau suku bunga yang lebih tinggi.

3. Cara Mengelola Skor Kredit

Untuk mengelola skor kredit, penting untuk secara berkala memeriksa laporan kredit, memenuhi tenggat waktu pembayaran, dan menjaga rasio penggunaan kredit tetap rendah. Selain itu, menghindari penyelidikan kredit yang tidak perlu dan memanfaatkan berbagai jenis kredit dengan bijak juga dapat membantu.

4. Cara Memeriksa Skor Kredit

Skor kredit dapat diperiksa melalui perusahaan pelaporan kredit atau lembaga keuangan. Di Indonesia, Anda dapat memeriksa skor kredit melalui Biro Informasi Kredit (BIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan beberapa lembaga keuangan juga menawarkan layanan pengecekan skor kredit gratis. Penting untuk secara berkala memeriksa skor kredit Anda guna mengetahui kondisi kredit Anda.

Perbandingan Suku Bunga KPR >>

Cara Meningkatkan Skor Kredit

1. Pembayaran Tepat Waktu

Melakukan pembayaran bulanan kartu kredit dan pinjaman tepat waktu merupakan hal terpenting. Riwayat pembayaran menyumbang 35% dari skor kredit, sehingga membayar secara teratur tanpa keterlambatan akan sangat membantu meningkatkan skor kredit Anda.

2. Mengelola Rasio Penggunaan Kredit

Penting untuk menjaga rasio penggunaan kartu kredit tetap rendah dibandingkan dengan batas kredit. Sebaiknya, rasio penggunaan kredit dijaga di bawah 30%. Misalnya, jika batas kredit Anda Rp1.000.000, idealnya Anda menggunakannya tidak lebih dari Rp300.000.

3. Memperpanjang Lamanya Riwayat Kredit

Menggunakan kartu kredit dalam jangka waktu lama dan mempertahankan rekening lama akan berdampak positif pada skor kredit. Sebaiknya, Anda menghindari membuka rekening kredit baru terlalu sering dan fokus pada pengelolaan rekening kredit yang sudah ada.

4. Memanfaatkan Berbagai Jenis Kredit

Skor kredit dapat dipengaruhi positif jika Anda memiliki berbagai jenis kredit. Misalnya, Anda dapat menggabungkan kartu kredit, pinjaman mobil, dan KPR dengan bijak.

5. Meminimalkan Penyelidikan Kredit

Untuk meningkatkan skor kredit, hindari penyelidikan kredit yang tidak perlu. Mengajukan pinjaman ke beberapa lembaga keuangan secara bersamaan dapat berdampak negatif pada skor kredit, jadi Anda perlu merencanakannya dengan matang.

6. Memeriksa Laporan Kredit

Penting untuk secara berkala memeriksa laporan kredit Anda untuk memastikan tidak ada kesalahan atau informasi yang tidak akurat. Jika Anda menemukan kesalahan, segera ajukan permintaan koreksi.

Alasan Skor Kredit Menurun

1. Pembayaran yang Menunggak

Jika Anda menunggak pembayaran kartu kredit atau pinjaman, riwayat keterlambatan akan tercatat dan berdampak buruk pada skor kredit. Semakin lama keterlambatan, semakin besar dampaknya pada skor kredit Anda.

2. Rasio Penggunaan Kredit yang Tinggi

Jika jumlah tagihan kartu kredit Anda terlalu tinggi dibandingkan dengan batas kredit, skor kredit Anda dapat menurun. Umumnya, rasio penggunaan kredit di atas 30% dapat berdampak negatif pada skor kredit.

3. Pembukaan dan Penutupan Rekening Kredit

Membuka rekening kredit baru terlalu sering atau menutup rekening lama dapat memperpendek lamanya riwayat kredit, yang berakibat pada penurunan skor kredit. Terutama, membuka banyak rekening kredit secara bersamaan dapat berdampak negatif pada skor kredit.

4. Penyelidikan Kredit

Saat Anda mengajukan kartu kredit atau pinjaman, penyelidikan kredit akan dilakukan. Jika Anda mengajukan ke beberapa lembaga keuangan secara bersamaan, 'penyelidikan keras' akan terjadi, yang berdampak negatif pada skor kredit.

5. Informasi yang Tidak Akurat

Jika laporan kredit Anda berisi informasi yang salah, skor kredit Anda dapat menurun. Misalnya, riwayat keterlambatan yang salah atau informasi rekening yang tidak akurat.

6. Kepailitan atau Gagal Bayar

Mengajukan kebangkrutan atau memiliki riwayat gagal bayar akan berdampak sangat buruk pada skor kredit Anda. Riwayat ini dapat tercatat dalam laporan kredit selama beberapa tahun dan menurunkan skor kredit Anda.